Uno de los mayores obstáculos para comprar una casa es el pago inicial, la gran cantidad de dinero en efectivo que normalmente se requiere para asegurar la hipoteca de una casa.
Afortunadamente, la mayoría de los prestamistas ofrecen una amplia gama de opciones de pago inicial que van desde un 5% hasta un 30% del precio total de la casa. Para muchos compradores de vivienda primerizos, se puede obtener un préstamo de la FHA respaldado por el gobierno por tan solo un 3,5% de anticipo.
Si tienes el ojo puesto en una casa y deseas ver cómo será la hipoteca en función de diferentes pagos iniciales, puedes hacer cálculos con una calculadora de hipotecas en línea o una calculadora de asequibilidad de vivienda. Y si tienes el pago inicial que necesitas, puede pasar directamente a solicitar la aprobación previa de la hipoteca.
Sin embargo, si necesitas obtener un poco más de efectivo, configurar un plan de ahorros ahora te ayudará a obtener el pago inicial que necesitas, ahora bien, esto es lo que necesitas saber cuándo se trata de realizar un pago inicial.
POR QUÉ LOS GRANDES PAGOS INICIALES SON MEJORES
Una planificación financiera sólida puede ayudarte a acumular un gran pago inicial. He aquí por qué suele ser una buena idea:
- Pagos mensuales más pequeños: los propietarios de viviendas con pagos iniciales pequeños se encontrarán con pagos hipotecarios mensuales más grandes.
- Menor riesgo para el prestamista: si bien se encuentran disponibles préstamos con pago inicial bajo, los prestamistas prefieren suscribir préstamos con pagos iniciales mayores. Por lo tanto, tendrás una mayor variedad de prestamistas para elegir.
- Tasas de interés competitivas: un pago inicial más alto aumenta tus posibilidades de obtener un préstamo con una tasa de interés hipotecaria más baja.
- Sin seguro hipotecario: si eliges un préstamo que requiere un pago inicial inferior al 20%, tu prestamista puede exigirte pagar un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI generalmente se agrega a tu pago mensual hasta que hayas acumulado un 20% de capital.
ESTRATEGIAS DE ANTICIPO
Muchos compradores de vivienda aprovechan sus ahorros para obtener los fondos para un pago inicial y, a menudo, posponen grandes desembolsos para ahorrar dinero. Pero aquí hay otras formas de obtener una gran cantidad de dinero.
- Obsequios de familiares o amigos: algunos tipos de préstamos permiten fondos de “obsequio” para el pago inicial. La persona que da el dinero no debe tener ningún interés económico en la propiedad y los fondos deben ser un verdadero regalo, respaldado por una carta. Los bancos no permitirán fondos de “obsequio” si el obsequio es en realidad un préstamo que debe reembolsarse.
- Asistencia para el pago inicial: muchos programas gubernamentales locales y estatales ofrecen asistencia para el pago inicial para los prestatarios que lo necesitan, así que consulta con tu prestamista o con la comisión estatal de vivienda para obtener más información.
- Préstamos hipotecarios sin PMI: hay algunas opciones de préstamos que te permiten depositar menos del 20% sin el costo adicional del PMI. Consulta con tu prestamista para ver si ofrece un producto de pago inicial bajo y sin PMI si un pago inicial del 20% parece demasiado complicado.
HAZ DEL AHORRO UN HÁBITO
La forma infalible de realizar el pago inicial es creando un fondo para ello ahora. Claro, ahorrar para el pago inicial es difícil, y acumular ahorros, un cheque de pago a la vez, puede ser frustrante. Para ayudarte a obtener un pago inicial más rápido, aquí hay algunas estrategias que puede utilizar para convertir el ahorro de dinero en un hábito, no en una tarea.
Revisa tu presupuesto. Si no sabes a dónde va tu dinero, no sabrás dónde puedes recortar.
Controla los gastos no esenciales. Una vez que sepas a dónde van tus centavos ganados con tanto esfuerzo, pregúntate si realmente necesitas ese café de Starbucks, un artículo de marca o suscripciones a todos los servicios de transmisión. Elimina la grasa de tu presupuesto y los ahorros podrían ser sustanciales.
- Depósito directo: configura un depósito de nómina en tu cuenta de ahorros o una transferencia automática de cheques a ahorros el día de pago, para que los ahorros sean una obviedad.
- Inversiones de bajo riesgo: considera certificados de depósito, fondos del mercado monetario y otros medios de ahorro o inversión de bajo o ningún riesgo para ayudar a que tus ahorros acumulen intereses.
- Tarjetas de crédito Nix: reduce la deuda de tu tarjeta de crédito usando solo una tarjeta para emergencias.
- Ajustar la retención de impuestos: puedes sentirte bien obteniendo un reembolso de impuestos en la primavera, pero se trata esencialmente de un préstamo gratuito para el gobierno. El dinero que recibes es efectivo que pudo haber estado generando intereses durante un año. El sitio web del IRS tiene una calculadora para saber cuánto en impuestos deberías haber retenido de tus ingresos.
¿Buscas otras formas de facilitar el proceso de tu hipoteca? Contáctanos hoy mismo y nosotros te ayudamos en este proceso.